Was an Kreditsicherheiten bei der Bank Anerkennung findet

Jede Bank, die einen Kredit an einen Kunden vergibt, muss diesen Kredit so gewissenhaft wie möglich vergeben. Im Klartext heißt das, die Bank hat die Aufgabe so weit dieses möglich ist sicherzustellen, dass der Kredit ordnungsgemäß vom Kunden zurück gezahlt wird. Neben der Prüfung der Bonität des Kunden anhand von Schufa-Unterlagen und Gehalts- und Einkommensnachweisen, ist die Erbringung von Sicherheiten seitens des Kreditnehmers ein oftmals gewähltes Mittel, um die Wahrscheinlichkeit des Kreditausfalls deutlich zu verringern. Es gibt verschiedene Arten von Kredit Sicherheiten, welche zwar nicht immer von jeder Bank bei jedem Darlehen akzeptiert werden, aber dennoch stehen bei jeder Kreditvergabe mehrere Sicherheiten zur Auswahl. Nahezu universell einsetzbar als Kreditsicherheit sind beispielsweise die Bürgschaft und die Abtretung von Forderungen, sowie auch die Verpfändung von Guthaben des Kreditnehmers im Spar- oder Wertpapierbereich. Darüber hinaus gibt es auch noch die Sicherungsübereignung und die Grundschuld (Hypothek) als Kreditsicherheit, jedoch werden diese beiden Sicherheiten relativ zweckgebunden bei bestimmten Kreditarten bzw. Finanzierungsvorhaben eingesetzt. Die Bürgschaft ist zum Beispiel eine typische Kredit Sicherheit, die von Seiten des Kreditnehmers aus angeboten wird, falls der Kreditgeber noch nicht überzeugt ist, ob er den Kredit genehmigen kann bzw. möchte. Allerdings achten die Banken natürlich bei einer erbrachten Bürgschaft als Sicherheit für das Darlehen darauf, dass der Bürge eine gute Bonität hat und auch finanziell in der Lage wäre, im „Schadensfall“ die Kreditschulden zu bezahlen.

Die Bürgschaft ist zudem die einzige Kreditsicherheit, im Rahmen derer der Kreditnehmer keine sachlichen Werte hinterlegen muss. Bei der Verpfändung von Guthaben, seien es Wertpapiere oder auch Sparguthaben, ist hingegen eine Sicherheit in Form einer Sache vorhanden. Zudem ist diese Art von Sicherheit aus Sicht des Kreditnehmers nicht selten etwas „unlogisch“, denn wer Sparguthaben zum Verpfänden hat müsste im Grunde keinen Kredit aufnehmen, sondern könnte stattdessen das Guthaben nutzen, zumal ein Kredit immer höhere Zinsen einfordert, als der Anleger auf die Sparguthaben bekommt. Die Abtretung von Forderungen ist als Kredit Sicherheit ebenfalls recht universell einsetzbar. Meistens besteht die Forderung des Kreditnehmers, welche dieser an die Bank abtritt, in Form einer Kapitallebensversicherung. Hier macht es wiederum Sinn, dass man nicht die Kapitallebensversicherung mitunter mit Verlust auflöst, sondern ein Darlehen aufnimmt und die Versicherung „unberührt“ als Sicherheit abtritt. Die Kredit Sicherheiten Sicherungsübereignung und Grundschuld sind bei bestimmten Darlehensarten einsetzbar. So wird die Sicherungsübereignung zum Beispiel regelmäßig dann verwendet, wenn der Kunde mit dem Kreditbetrag ein neues Fahrzeug finanzieren möchte. Die Grundschuld oder alternativ die Hypothek werden hingegen immer dann als Kredit Sicherheit eingesetzt, wenn es im Rahmen eines Immobilienkredites gilt, den Kauf oder Bau einer Immobilie zu finanzieren.

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