Bei langfristigen Krediten Zinsvorteile vergleichen
Viele Konsumwünsche kann man heutzutage über das entsprechende Bankdarlehen finanzieren. Das trifft sowohl auf die anzuschaffenden Sachen von relativ geringem Wert als auch für sehr teure Dinge zu. Die gängigsten Kreditlaufzeiten hierbei sind Kredite über 24 Monate bis zum Kredit über 120 Monate. Grundsätzlich ist nahezu jede Kreditsumme zu finanzieren, wenn die finanziellen Mittel des Kunden ausreichen, um eine realistische Kreditrate über einen realistischen Zeitraum abzahlen zu können. In der Praxis kommen die verschiedenen Darlehensarten in allen möglichen Laufzeiten vor, angefangen von dem wegen der überhöhten Kosten nur als kurzfristiger Kredit anzuratendem Dispokredit ohne feste Laufzeit bis hin zu einem Hypothekendarlehen, dass der Kreditnehmer nicht selten über einen Zeitraum von 30 Jahren und mehr abzahlen muss. Ohnehin ist die Finanzierung von Immobilien und Grundstücken der einzige Bereich, wenn man von einem Darlehen an Privatpersonen ausgeht, der über einen extrem langen Zeitraum durchgeführt wird. Einen Kredit langfristig zu finanzieren wird in der Praxis also zu 95 Prozent dann vorgenommen, wenn die Finanzierung sich rund um das Thema Immobilien und Grundstücke dreht. Hingegen kommt es bei Konsumwünschen aus dem Bereich der Mobilien, also zum Beispiel in Form eines Autos oder eines Motorrades, häufig vor, dass dieser Kredit mittelfristig in einem Rahmen zwischen zwei und vier Jahren in Anspruch genommen wird. Als langfristig bezeichnet man einen Kredit in der Regel dann, wenn die Laufzeit vier Jahre und mehr beträgt. Insofern sind nach dieser Definition teilweise Ratenkredite in den Bereich der langfristigen Kredite einzuordnen, auf jeden Fall aber die sämtlichen Formen der Immobilienkredite. Auch Existenzgründungsdarlehen oder Unternehmenskredite aus dem Bereich der Geschäftskunden zählen natürlich auch eher zu den langfristigen Krediten. Genauso wie es für die kurz- und mittelfristigen Kredite bestimmte Merkmale gibt, so zeichnen sich auch die meisten langfristigen Darlehen durch bestimmte Eigenschaften aus.
Dazu zählt zum Beispiel, dass langfristige Kredite oftmals recht hohe Kreditsummen beinhalten. Auch hier ist die Laufzeit des Darlehens an die Höhe der Kreditsumme und an die Höhe der Kreditrate gekoppelt. Nimmt man das Immobiliendarlehen als typischen langfristigen Kredit als Beispiel, so werden in diesem Bereich zum Beispiel Kreditsummen von 200.000 Euro über einen Zeitraum von 30 Jahren mit einer monatlichen Darlehensrate von beispielsweise 800 Euro finanziert. Eine weitere Eigenschaft von langfristigen Krediten ist eine für den Kreditnehmer sehr positive Eigenschaft, nämlich die meistens günstigen Zinsen, die mit den Krediten mit einer langen Laufzeit verbunden sind. Die Zinsen für langfristige Darlehen sind deshalb relativ niedrig, weil sich die Banken bei langfristigen Krediten sehr günstig refinanzieren können. Zudem stehen die Einnahmen in Form der Kreditzinsen über einen sehr langen Zeitraum fest, was die Kalkulationssicherheit erhöht. Hinzu kommt noch die Tatsache, dass langfristige Kredite wie Immobiliendarlehen häufig sehr gut besichert sind (Grundschuld etc.) und das Ausfallrisiko für die Banken nicht sehr hoch ist, sodass auch in Folge dieser Tatsache die Zinsen relativ günstig sind. Derzeit kann man einen langfristigen Kredit in Form eines Hypothekendarlehens beispielsweise schon zu einem Effektivzinssatz unterhalb von vier Prozent erhalten (Frühjahr 2010). Für einen kurzfristigen Kredit, zum Beispiel ein Dispokredit, müsste man im Vergleich einen nahezu drei Mal so hohen Zinssatz zahlen.
