Zinsvorteile einer Kreditablösung nutzen und vergleichen
Die verschiedenen Kreditarten, welche man heutzutage bei den Banken je nach Bedarf und Finanzierungsanlass in Anspruch nehmen kann, unterscheiden sich natürlich in mehreren Punkten. Neben der Höhe des Zinssatzes und der möglichen Laufzeit des jeweils beanspruchten Darlehens ist das unter anderem auch der Zeitpunkt und die Art der möglichen Kredit Ablösung. Auch hinsichtlich dieser Tatsache gibt es ganz unterschiedliche Varianten, die sich nach der jeweiligen Kreditart richten. So ist beispielsweise im Rahmen eines Dispositionskredites in dem Sinne gar keine Kredit Ablösung vorgesehen. Denn der Kontoinhaber bekommt beim Dispositionskredit keine feste Darlehenssumme in dem Sinne, sondern einen Kreditrahmen zur freien Verfügung gestellt, den er je nach Belieben nutzen kann oder auch nicht. Zudem gibt es hier keine zeitliche Begrenzung der Inanspruchnahme. Eine Kredit Ablösung würde beim Dispokredit demnach nur auf freiwilliger Basis des Kontoinhabers durch Ausgleich des Sollsaldos stattfinden. Bei allen anderen Kreditarten ist jedoch vorgeschrieben, dass die Kredit Ablösung spätestens zum Zeitpunkt X erfolgen muss. In den meisten Fällen findet die Kredit Ablösung nach und nach statt. Generell wird übrigens mit der Ablösung eines Kredites die vollständige Tilgung des in Anspruch genommenen Darlehens bezeichnet. Beim Ratenkredit wird die Ablösung des Darlehens beispielsweise kontinuierlich durch die Zahlung der Kreditraten nach und nach vorgenommen, sodass mit der Zahlung der letzten Kreditrate die Ablösung des Darlehens vervollständigt und letztendlich dann erst vorgenommen wird. Es gibt aber auch andere Varianten der Ablösung des Kredites, beispielsweise im Rahmen des Hypothekendarlehens.
Neben dem oftmals genutzten Annuitätendarlehen nehmen immer mehr Kreditnehmer hier die Variante des endfälligen Darlehens in Anspruch. Die Ablösung des Darlehens erfolgt hier nicht nach und nach durch Zahlung der Kreditraten, sondern der Kredit wird komplett (von der Darlehenssumme her) und praktisch „auf einen Schlag“ am Datum der Fälligkeit abgelöst. Die Ablösung wird im weiteren Verlauf so vorgenommen, dass anderweitig angespartes Guthaben, meistens im Rahmen einer Kapitallebensversicherung, zur Verfügung frei wird und dann zur vollständigen Tilgung des Kredites genutzt werden kann. Neben den zuvor beschriebenen planmäßigen Ablösungen eines Darlehens gibt es ferner auch noch die außerplanmäßige bzw. vorzeitige Kredit Ablösung. In diesem Fall findet die Ablösung des Darlehens nicht erst mit dem Fälligkeitsdatum komplett statt, sondern der Kreditnehmer hat sich dazu entschlossen, den Kredit bereits vorzeitig abzulösen. Generell muss die Bank einer vorzeitigen Ablösung zwar aufgrund der vertraglichen Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber nicht zustimmen, aber in der Praxis kann eine solche außerplanmäßige Kredit Ablösung dann dennoch meistens vorgenommen werden. Während bei der vorzeitigen Ablösung im Rahmen eines Ratenkredites oftmals sogar noch die zu viel gezahlten Zinsen zurück gerechnet werden, berechnen die Banken im Zusammenhang mit einem Immobilienkredit fast immer eine Vorfälligkeitsentschädigung, falls der Kreditnehmer das Darlehen vorzeitig ablösen möchte.
